Immobilie richtig versichern: Welche Versicherungen Eigentümer kennen sollten

Die Wohngebäudeversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen für Immobilieneigentümer. Sie sichert in der Regel das Gebäude selbst ab, also etwa Dach, Wände, Fassade und fest mit dem Gebäude verbundene Bestandteile.

Typischerweise umfasst sie Schäden durch:

• Feuer
• Leitungswasser
• Sturm
• Hagel

Je nach Vertrag können weitere Leistungen enthalten sein oder zusätzlich vereinbart werden. Eigentümer sollten deshalb genau prüfen, welche Gefahren tatsächlich abgesichert sind und welche Ausschlüsse gelten.

Besonders wichtig ist eine passende Versicherungssumme. Ist das Gebäude zu niedrig versichert, kann es im Schadenfall zu finanziellen Lücken kommen. Auch Modernisierungen, Anbauten oder größere Umbauten sollten dem Versicherer gemeldet werden, damit der Vertrag weiterhin zur Immobilie passt.

Elementarschäden sind nicht automatisch in jeder Wohngebäudeversicherung enthalten. Häufig müssen sie als zusätzlicher Baustein vereinbart werden. Dieser Schutz kann bei Naturgefahren wichtig sein, die nicht durch die klassische Gebäudeversicherung abgedeckt sind.

Dazu zählen je nach Vertrag zum Beispiel:

• Starkregen
• Überschwemmung
• Rückstau
• Schneedruck
• Erdrutsch
• Erdsenkung

Gerade in Leipzig sollten Eigentümer Elementarschutz nicht vorschnell ausklammern. Starkregen kann auch abseits klassischer Hochwasserlagen auftreten und Schäden an Kellern, Tiefgaragen, Souterrainwohnungen oder tiefer liegenden Grundstücken verursachen.

Eine erste Orientierung bietet die Starkregengefahrenkarte der Stadt Leipzig. Dort können Eigentümer einsehen, welche Bereiche bei Starkregen besonders betroffen sein können und sich ein besseres Bild von der Lage ihrer Immobilie machen.

Wer eine Immobilie vermietet, ein Mehrfamilienhaus besitzt oder Eigentümer eines Grundstücks ist, sollte mögliche Haftungsrisiken prüfen. Kommt eine dritte Person durch das Gebäude oder Grundstück zu Schaden, können schnell hohe Forderungen entstehen.

Typische Beispiele sind:

• ein vereister Gehweg
• herabfallende Dachziegel
• lose Gebäudeteile
• schlecht gesicherte Zugänge
• mangelhafte Beleuchtung im Außenbereich
• Stolperstellen auf Wegen oder Treppen

Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht kann solche Risiken absichern. Ob sie notwendig ist, hängt von der Nutzung und der Eigentumssituation der Immobilie ab. Besonders bei vermieteten Objekten und Mehrfamilienhäusern sollten Eigentümer diesen Punkt nicht übergehen.

Auch bei unbebauten Grundstücken kann eine Haftpflichtfrage entstehen, etwa wenn Wege, Zäune, Bäume oder Grundstückszugänge ein Risiko darstellen. Sie sollten deshalb klären, ob ihr bestehender Schutz zur konkreten Situation passt.

Die Hausratversicherung wird häufig mit der Wohngebäudeversicherung verwechselt. Der Unterschied ist wichtig: Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude, die Hausratversicherung schützt bewegliche Gegenstände im Haushalt.

Zum Hausrat gehören zum Beispiel Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Haushaltsgegenstände und persönliche Wertgegenstände. Für selbstnutzende Eigentümer kann diese Versicherung sinnvoll sein, wenn das eigene Inventar gegen Risiken wie Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm oder Hagel abgesichert werden soll.

Für Vermieter ist die Hausratversicherung der Mieter in der Regel nicht zuständig. Das Inventar der Mieter muss von diesen selbst abgesichert werden. Vermietet ein Eigentümer jedoch möbliert, sollte geprüft werden, wie die eigenen Einrichtungsgegenstände geschützt sind.